РБК (RBC.ru),
28 июля 2025 г.
Страхование для малого и среднего бизнеса: мифы и реальность
88 просмотров
Страхование традиционно воспринимается бизнесом как способ защиты от неожиданных финансовых потрясений. Однако малый и средний бизнес (МСП), несмотря на свою важность для экономики страны, сталкивается с рядом специфических трудностей на пути к эффективному использованию страховых инструментов. Давайте разберемся, почему эта категория предпринимателей остается непростой аудиторией для страховых компаний и как современные технологии помогают преодолеть существующие барьеры.
Причины растущего интереса МСП к страхованию
Мы отмечаем несколько факторов в зависимости от отрасли бизнеса и вида страхования:
Кадровый дефицит
Спрос на ДМС растет под действием двух ключевых факторов: дефицита кадров и борьба за таланты, и высокие ожидания самих сотрудников от бенефитного пакета, причем независимо от размера компании и региона проживания. Особенно это касается ИТ-специальностей, а таких компаний в составе МСП достаточно много.
ДМС давно стал базовым «гигиеническим» минимумом, который работодатель уже не может не предоставить.
Например, наше исследование с участием 10 ведущих страховщиков показало, что в 2024 году количество договоров ДМС с компаниями среднего бизнеса (100-250 человек) выросло у 9 из 10 опрошенных страховых компаний, а 6 из 10 сообщили о росте числа договоров с малыми предприятиями до 100 человек.
Рост числа договоров с МСП в портфеле страховщиков, 2024
- Средний бизнес (100-250 сотрудников) – 90% страховых компаний - Малый бизнес (до 100 сотрудников) – 60%страховых компаний
Исследование Remind «Тренды рынка корпоративного ДМС 2024-2025»
Пресловутая ключевая ставка
Другой важный фактор — ставка рефинансирования, которая удорожает кредитование, т.е. повышает расходы на непредвиденные ситуации, часть которых может компенсировать страхование.
Наиболее зрелые компании предпочитают купить полис и не держать риск на балансе компании, тем самым обеспечив себе надежный источник финансирования непредвиденных убытков и расходов.
Рост числа МСП
Третья причина — рост числа малых и средних предприятий из-за изменения структуры многих отраслей в последние три года. Например, малые и средние предприятия продолжают занимать ниши ушедших иностранных компаний, а также развиваются как локальные провайдеры на волне импортозамещения и т.д.
В чем проблема МСП в страховании
Небольшие клиенты в целом не самый интересный сегмент для страховщиков. Это связано не только с низким объемом премии, но и с низким уровнем риск-менеджмента, уровнем зрелости управления в целом. Если смотреть на медицинское страхование — высокая обращаемость из-за низкой количественной базы (т.е. из 20 сотрудников скорее всего все 20 обратятся к врачу, т.к. это почти их деньги). Как следствие, страховой рынок предлагает только достаточно ограниченные страховые продукты.
Компании предпочитают потратить деньги на прямое вознаграждение сотрудников, а страхование в целом покупают по необходимости из соображений экономии и по причине незрелости управленческих компетенций.
Не все МСП одинаковые
Стоит отметить сильное отличие между малыми и средними компаниями. Указанные проблемы в первую очередь касаются малых и микропредприятий (по классификации 209ФЗ). Средние компании, особенно те, что близки к верхней границе (250 сотрудников, выручка около 2 млрд руб.) — достаточно давно являются вполне частыми клиентами на страховом рынке, и к ним в меньшей степени относятся проблемы незрелости. Среди них немало компаний с иностранным участием, дочерних организаций, входящих в крупные группы и т.д.
Так, уже порядка 20 лет малые компании — самые частые покупатели полисов страхования гражданской ответственности, которые требуются при аренде помещений, в частности, в торговых и бизнес-центрах. Опять же, это страхование, которое они покупают по требованию арендодателя, а не из добровольного желания защититься от рисков. У крупных арендаторов, конечно, действуют более глобальные программы страхования на все их объекты вместе — офисы, склады, магазины и т.д.
Медицинское страхование: граница привлекательности
Если рассматривать медицинское страхование, то тут, по нашим наблюдениям, деление проходит примерно на уровне 40-50 человек штатной численности. Компаниям с меньшим числом сотрудников сложно получить качественный продукт ДМС и добиться какой-то его кастомизации под свои нужды.
Компаниям от 50 сотрудников, а тем более 100 человек и выше, уже доступны почти все возможности страхового рынка, и это достаточно желанные клиенты для страховых компаний.
Чего же хотят владельцы малого бизнеса от страховщиков
Сегмент МСП более чутко реагирует на ценовые сигналы, на удобство работы со страховым продуктом и поэтому готов быстрее переключаться между разными страховыми компаниями. Чтобы завоевать доверие этого сегмента, нужно действительно инвестировать в качество продукта, а сегмент ответит достаточно эластичным спросом.
Армен ГЮЛУМЯН, директор по маркетингу и коммуникациям
Директор по маркетингу страхового брокера Remind. Лектор МГИМО, эксперт по страхованию и риск-менеджменту, киберрискам, член экспертного совета Cyberstage
РБК Компании
Вся пресса за 28 июля 2025 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Исследования, Добровольное медицинское страхование, На правах рекламы
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
 |
Персоны:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
26 сентября 2025 г.

|
|
Банковское обозрение, 26 сентября 2025 г.
Очевидное в своей неочевидности

|
|
мвд.рф, 26 сентября 2025 г.
Следственной частью ГУ МВД России по СКФО возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств за якобы оказанные медицинские услуги по системе обязательного медицинского страхования

|
|
ТАСС, 26 сентября 2025 г.
В Ингушетии завели дело за мошенничество в сфере медстрахования

|
|
Парламентская газета, 26 сентября 2025 г.
Регионам предлагают дать право передачи функции частных страховых в ОМС

|
|
Интерфакс, 26 сентября 2025 г.
Четверо подозреваемых задержаны в Ингушетии по делу о хищении 120 млн рублей

|
|
Тюменская линия, 26 сентября 2025 г.
Аграрии Тюменской области застраховали 160 тысяч гектаров сельхозкультур в 2025 году

|
|
Реальное время, Казань, 26 сентября 2025 г.
Количество заявлений по европротоколу в Татарстане вошло в топ-10 регионов России

|
|
Российская газета онлайн, 26 сентября 2025 г.
Суд отказал в выплате по ОСАГО компании за столкновение двух ее автомобилей

|
|
Финмаркет, 26 сентября 2025 г.
Доля европротокола в общем числе заявлений по ОСАГО превысила 41%

|
|
БелТА (Белорусское телеграфное агентство), Минск, 26 сентября 2025 г.
После катастроф в 2024 году Польша понесла рекордные потери. Они обойдутся страховому сектору в $1 млрд

|
|
Деловой квартал-Нижний Новгород, 26 сентября 2025 г.
В Нижегородской области продажи страховых автополисов выросли на 13%

|
|
Подмосковье сегодня, 26 сентября 2025 г.
Омбудсмен Подмосковья разъяснила начисления на добровольное страхование при оплате ЖКУ

|
|
Финмаркет, 26 сентября 2025 г.
Тарифы по страхованию урожая с господдержкой в РФ снизились за несколько лет на 48% и 17% по двум ключевым программам

|
|
ТАСС, 26 сентября 2025 г.
В ГД внесут законопроект о праве передавать функции частных страховых в ОМС

|
|
Авторадио, 26 сентября 2025 г.
Пожилые россияне стали чаще попадать в ДТП

|
|
Коммерсантъ, приложение, 26 сентября 2025 г.
Без водителя, но с полисом

|
|
МК в Мурманске, 26 сентября 2025 г.
В Печенгском районе суд заставил виновника ДТП вернуть страховщикам полмиллиона рублей

|
 Остальные материалы за 26 сентября 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|